Школа платежей Payler. Кто и сколько зарабатывает на платежах: ценообразование в интернет-эквайринге

Смотрите в каталоге
Агрегаторы и платежные шлюзы
Школа платежей Payler. Кто и сколько зарабатывает на платежах: ценообразование в интернет-эквайринге

Выбор платежного сервиса для сайта – задача, с которой рано или поздно сталкивается каждый интернет-предприниматель. По каким критериям оценивать эффективность платежного решения? Ставки, технологии и сервис – на что обратить особое внимание при подключении, а что не имеет значения? Как повысить количество успешных платежей?

Серия публикаций под названием «Школа платежей от Payler» поможет вам разобраться в тонкостях работы платежных сервисов.

Сегодня на повестке дня тема, скрытая от глаз широкой общественности – ценообразование в интернет-эквайринге. Из чего складывается суммарный процент комиссии за обслуживание? Сколько зарабатывают на платежах банки и платежные системы?

Ставки на интернет-эквайринг на российском рынке в среднем держатся в диапазоне от 0,7 до 4% – итоговая цифра зависит и от сферы деятельности, и от оборота, и от технических потребностей подключаемого сайта. Безусловно, верхней планки нет – для сегмента high-riskкомиссия может достигать 12%.

Однако есть базовый порядок ценообразования, для понимания которого нужно вспомнить, кто является участниками процесса в интернет-эквайринге:

Принципиальную роль в этой цепи играют Международные платежные системы (МПС), которые устанавливают интерчейндж на основании уровня риска определенной сферы деятельности.

Интерчейндж – это комиссия с каждой транзакции, размер которой устанавливается МПС на основании уровня риска, связанного со сферой деятельности мерчанта.

Именно интерчейндж является отправной точкой для формирования ставки – зная сферу деятельности мерчанта и соответствующую ей ставку по интерчейнджу, банки-эквайеры и процессинговые центры устанавливают свои надбавки, из которых складывается суммарная ставка по интернет-эквайрингу.

Можно выделить три сферы деятельности:

  • E-commerce – 1,65-1,7%
  • Авиа – 1,1-1,2%
  • ЖКХ, государственные и муниципальные услуги – 0,5%

Самый низкий интерчейндж у ЖКХ, государственных и муниципальных услуг – мало найдется мошенников, которые захотят оплачивать штрафы или коммунальные услуги с краденных карт. Для сегмента Авиа интерчейндж также держится на довольно низкой отметке, так как специфика этой категории предполагает длинную запись – порядок передачи платежа в МПС, при котором, помимо данных платежной операции, передается номер билета и рейса. В случае с ecommerce появляется более серьезный риск мошеннических действий – средний интерчейндж для физических товаров составляет 1,65- 1,7%.

Интерчейндж делится между МПС и банком-эмитентом, при этом наибольшая часть суммы отходит второму. Кстати, именно благодаря существованию интерчейнджа банки-эмитенты имеют возможность начислять кэшбэки и предлагать своим держателям карт бонусы и другие стимулирующие программы лояльности.

Итак, у нас есть базовая ставка по интерчейнджу. Что дальше?

К размеру интерчейнжа прибавляется ставка банка-эквайера и/или процессингового центра – в эту ставку закладывается стоимость их услуг, на которую влияют следующие факторы:

  • оборот торговой организации;
  • финансовая схема расчетов;
  • уровень риска клиента и индивидуальные технические доработки, требующиеся подключаемому сайту;
  • себестоимость услуг банка/ процессингового центра;
  • доход банка/процессингового центра;

Но почему одни процессинговые центры готовы работать и за 0,1%, а другие продают свои услуги значительно дороже? Дело в том, что разные процессинговые центры обладают разным спектром технических возможностей, влияющих на эффективность работы с платежным шлюзом и количество успешных платежей. В стоимость обслуживания также могут закладываться следующие элементы:

  • Конверсия. Как мы рассказывали в предыдущем материале, конверсия важнее ставки за обслуживание, а экономия на комиссии может привести к существенно большим финансовым потерям из-за количества отклоненных платежей.
  • Уровень сервиса. Круглосуточная поддержка, скорость реакции на обращения и оперативность решения текущих вопросов –расходы на качественную службу поддержку также закладываются эквайером в ставку.
  • Уровень фрода. Низкая ставка нередко сопровождается низким уровнем антифрода, что, в свою очередь, может привести к незамеченным мошенническим действиям и чарджбеку, так как в случае конфликтов, финансовые санкции ложатся на интернет-предприятие.
  • Технические возможности. Автоплатежи, кастомизация платежной формы, возможность отключения 3D-S – наличие или отсутствие этих и других технических возможностей также сказывается на конверсии платежей и итоговом объеме дохода интернет-предприятия.

Предположим, что предприниматель получил суммарную ставку по интернет-эквайрингу в 2,7%. На схеме ниже показано, как комиссия будет распределяться между участниками процесса:

Безусловно, предприниматель может обратиться напрямую в банк-эквайер и исключить из этой цепи процессинговый центр. Однако стоит понимать, что расходы на разработку и поддержание антифрод-систем и других технических возможностей закладываются в комиссию за обслуживание, и качество работы этих систем напрямую влияет на успешность приема платежей. Можно пойти в напрямую банк и получить конверсию 70%, а можно обратиться в процессинговый центр и получить 90% – каждый бизнес индивидуален, и предпринимателю следует учитывать, в первую очередь, особенности и потребности своего бизнеса – только в этом случае можно подобрать эффективное, надежное и удобное в ежедневной работе платежное решение.

Читайте также: Почему конверсия платежей важнее ставки за обслуживание

Компании и сервисы: Payler
Автор: Денис Анисимов

Подписаться на новости

Читайте также

29 сентября / Комментарии

Экономика Рунета 2015-2016 гг

Объем экономики Рунета (контент и сервисы) по итогам 2015 года составил 1 355,38 млрд руб, а объем рынка электронных платежей — 588 млрд руб, что суммарно эквивалентно 2,4% ВВП России. Объем интернет-зависимых рынков сопоставим с1 9% ВВП России, согласно данным, полученным в ходе исследования “Экономика Рунета 2015-2016 гг”. По прогнозам, в 2016 году объем экономики Рунета составит 1581,34 млрд руб.

далее →

9 сентября / Комментарии

Динамика электронных платежей по сегментам потребительского рынка за 2015-16гг

Группа компаний Assist проанализировала 12 млн онлайн-платежей по банковским картам, совершенных российскими покупателями в более чем 3000 интернет-магазинов и сервисов. Мы сравнили первое полугодие 2016 года со второй половиной 2015 года и отметили, как изменилось за это время поведение плательщиков в разных сегментах потребительского рынка при онлайн-покупках товаров и услуг. Из 40 с лишним отраслей были выбраны несколько наиболее массовых сегментов, которые в последние годы очень серьезно прогрессировали с точки зрения приема платежей в интернете.

далее →

8 сентября / Комментарии

Что говорят покупатели интернет-магазинов о скорости взаимодействия с сайтом

Покупки в интернет-магазинах становятся все более популярными. В опубликованном исследовании компании UPS отмечается, что 51% всех покупок совершается в онлайне (для рынка США).
Но что хотят посетители интернет-магазинов? Каковы их ожидания? Вопросы подобного рода задавались в исследовании, проведенном компанией Incapsula.

далее →

6 сентября / Комментарии

Где деньги? Ёлы-палы!? Краткая история о том, что мы забыли в интернет-продажах, пока был кратный рост

Когда я в очередной раз задумываюсь о том, на что похож наш родной e-commerce со всеми его удачами и провалами, непроизвольно вспоминается шутка из КВН:  «Мы похожи на лося, бегущего через горящий лес. Нас ведет судьба!»
А знаете, почему? Потому что полностью и на корню отсутствует какое-либо внятное стратегическое или хотя бы тактически согласованное планирование в особенно важных участках бизнеса.

далее →

2 сентября / Комментарии

Работа с негативом в социальных сетях нестандартных проектов: опыт интернет-аукциона Bonusmall

Коллеги из интернет-аукциона Bonusmall рассказали, как они совершали ошибки, учились на своем опыте и опыте иностранных конкурентов. Полезные советы такими же нестандартным проектам.

далее →

X
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Shopolog.ru в Facebook