Школа платежей Payler. Чем сервис-провайдер отличается от агрегатора платежей

Смотрите в каталоге
Агрегаторы и платежные шлюзы
Школа платежей Payler. Чем сервис-провайдер отличается от агрегатора платежей

Выбор платежного сервиса для сайта – задача, с которой рано или поздно сталкивается каждый интернет-предприниматель. По каким критериям оценивать эффективность платежного решения? Ставки, технологии и сервис – на что обратить особое внимание при подключении, а что не имеет значения? Как повысить количество успешных платежей?

Серия публикаций под названием «Школа платежей от Payler» поможет вам разобраться в тонкостях работы платежных сервисов.

При подключении платежного решения на сайт, многие интернет-предприниматели оказываются перед выбором – сервис-провайдер или агрегатор платежей? О том, чем они отличаются, а также о сильных и слабых сторонах каждого решения мы расскажем сегодня.

Что такое сервис-провайдер?

Сервис-провайдер, он же IPSP (Internet Payment Service Provider) – это компания, предоставляющая услуги по организации приема платежей по банковским картам в сети Интернет. IPSP – это посредник между банком-эквайером и торгово-сервисным предприятием. IPSP предоставляет технологию, но не имеет права вести финансовые расчеты.

IPSP использует технологическую базу банка. Частый вопрос, который задает малый и средний бизнес – зачем обращаться в IPSP, если можно пойти напрямую в банк? Дело в том, что на успешность работы с онлайн-платежами влияет множество факторов – наличие удобного личного кабинета, оперативная работа службы поддержки, гибкость настроек платежного шлюза и возможность кастомизации отдельных решений. Как правило, у банков есть устоявшийся порядок взаимодействия и они не готовы предложить индивидуальный подход каждому клиенту. Именно поэтому многие банки передают большинство аспектов взаимодействия с клиентами партнерским IPSP/ агрегаторам и работают только через них, снимая таким образом с себя вопросы обслуживания.

Главное преимущество работы через IPSP – это получение отдельного терминала для каждого ТСП. В зависимости от технологических возможностей платежного сервиса, отдельный терминал предоставляет огромные возможности для оптимизации приема платежей под специфику конкретного интернет-предприятия:

  • выставлять индивидуальные настройки безопасности (например, разрешать оплату из списка высокорисковых стран, выставлять лимиты на сумму/ количество покупок с одной карты);
  • брендировать платежную страницу в соответствии с дизайном сайта;
  • возможность отправки персонализированных уведомлений клиентам (у банков, как правило, уведомления об оплате стандартизированы и не подлежат модификации);
  • возможность самостоятельно осуществлять возвраты платежей в один клик, без обращения в банк.

При работе с IPSP, ТСП заключает прямой договор с банком-эквайером, в котором прописываются обязанности сторон, в том числе и сервис-провайдера. Так, происходит строгое разделение ответственности – банк-эквайер отвечает за финансовые расчеты, а IPSP гарантирует безопасность и бесперебойность проведения платежей и оперативную поддержку по любым текущим вопросам. Например, мы в Payler в первую очередь уделяем внимание конверсии платежей, но не забываем и о безопасности – поэтому не только ежедневно анализируем проходимость платежей, но и формируем рекомендации по изменению настроек для ее оптимизации. О конверсии платежей мы уже писали в предыдущих материалах.

Что такое агрегатор?

Агрегатор, он же Payment Facilitator – это также организация, предоставляющая услуги по организации приема платежей на сайте и ведущая расчеты на своей стороны. Агрегатор всегда имеет большое количество способов оплаты – и банковские карты, и электронные кошельки, и другие электронные платежные средства. К агрегатору легко подключиться – пакет документов минимален, иной раз достаточно просто согласиться с договором оферты. Как правило, агрегаторы являются НКО и имеют право самостоятельно вести расчеты – а значит, могут выплачивать денежные средства на следующий или в тот же день.

Тут стоит сделать ремарку о том, что могут и выплачивают – разные вещи. Зачастую агрегаторы предлагают малому и среднему бизнесу выплаты на 4-7 день. В случае с IPSP, выплаты происходят на 1-3 день с момента проведения транзакции и этот порядок соблюдается строго. Однако за внешним удобством скрываются подводные камни.

Во-первых, в отличие от IPSP, банк-эквайер выделяет агрегатору единый ID терминала, под который затем регистрируются ТСП. Это означает практически полную невозможность персонализации – так как терминал один, изменить его настройки можно или для всех клиентов, или ни для кого. Из-за невозможности выставления индивидуальных настроек нередко страдает успешность проходимости платежей – каждый бизнес уникален и требует персонального подхода, без которого невозможно сохранить баланс между безопасностью и конверсией.

Во-вторых, возможность самостоятельного ведения расчетов может сыграть против ТСП. Рынок знает случаи, когда агрегаторы по каким-то внутренним причинам блокировали возможность вывода средств, из-за чего ТСП имели проблемы с расчетами со своими конечными контрагентами.

При работе с агрегатором, ТСП не заключает договор с банком, а значит, всецело доверяет свои финансовые процессы агрегатору. Наличие договора с банком-эквайером – это своего рода гарант безопасности денежных средств. Даже если IPSP закроется, никакого урона бизнесу не будет – банк в любом случае перечислит денежные средства. Безусловно, сбор документов и заключение двух договоров несколько удлиняет процедуру подключения, зато в долгосрочной перспективе такой подход способен обезопасить бизнес от финансовых рисков.

Отдельный пункт для сравнения сервис-провайдеров и агрегаторов – это поддержка клиентов. Как правило, агрегатор имеет от 500 клиентов и больше, поэтому возможность личного подхода к каждому стремится к нулю. Напротив, у IPSP пул клиентов намного меньше, и за каждым закрепляется персональный аккаунт-менеджер, а также гарантия оперативной работы саппорта – в Payler техническая поддержка работает круглосуточно.

В заключение

Агрегаторы как категория появились на российском рынке раньше IPSP, в следствие чего прочно заняли свою нишу и завоевали преданность аудитории. Раньше, агрегаторы были удобны в первую очередь минимальными сроками подключения – вплоть до нескольких дней, в то время как IPSP подключали не менее двух недель. Сейчас ситуация изменилась и IPSP сравнялись с агрегаторами по скорости подключения (например, Payler может подключить к интернет-эквайрингу за 3-5 дней).

На заре рынка, агрегаторы имели неудобные личные кабинеты или не имели их вообще. Например, у Яндекс.Кассы долгое время личного кабинета не было совсем, что не мешало сервису подключать клиентов и успешно с ними работать. Сегодня личный кабинет есть у всех – будь то IPSP или агрегатор – а качество реализации зависит исключительно от самого сервиса. Ставки и стоимость подключения сегодня также отличаются несильно или не отличаются совсем, что дает основание предполагать, что работать с IPSP на отдельном терминале – комфортнее и надежнее.

Компании и сервисы: Яндекс.Касса, Payler
Автор: Анна

Подписаться на новости

Читайте также

7 сентября / Комментарии

Яндекс.Деньги изучили как изменились летние траты россиян

Яндекс.Деньги изучили, как изменились расходы пользователей в интернете этим летом по сравнению с прошлым. Были проанализированы платежи, которые люди совершили на более чем 75 тыс. российских и иностранных сайтах, принимающих оплату через Яндекс.Кассу из электронных кошельков, с банковских карт и другими способами.

далее →

10 августа / Комментарии

Чем хороший интернет-эквайринг отличается от плохого?

Данным вопросом все чаще задаются специалисты, работающие в области приемов платежей в интернете. Ответ на него могут дать лишь четкие критерии оценки функциональных возможностей той или иной системы интернет-эквайринга. Следует отметить, что при оценке систем интернет-эквайринга необходимо полное описание характеристик, влияющих на показатели экономической эффективности ее применения.

далее →

23 апреля / Комментарии

3 способа избежать блокировки счетов при работе с онлайн-платежами

Возможность в любой момент получить доступ к своим деньгам - это важно. Однако бывают случаи, когда платежный сервис замораживает счета и временно блокирует возможность вывода средств. Почему это происходит и как предпринимателям этого избежать, рассказывает коммерческий директор Payler, Денис Анисимов.

далее →

15 апреля / Комментарии

Новый подход к работе с фрилансерами

Не секрет, что любой интернет-магазин требует постоянной заботы: то нужно сделать карточки товара на новые поступления, то обработать фотографии, то нарисовать пару баннеров, то сверстать страничку и т.

далее →

20 января / Комментарии

5 причин принимать банковские карты

В России сложилась парадоксальная ситуация, когда большинство интернет-магазинов принимают оплату исключительно наличными в момент доставки товара. То есть один из самых высокотехнологичных сегментов бизнеса использует ископаемый метод платежа. Это все равно, что поставить на шасси истребителя пятого поколения деревянные колеса. Между тем, известно, что интернет-магазины принимающие карты получают от этого серьезную выгоду. Вот пять причин, по которым принимать карты, на мой взгляд, просто необходимо.

далее →

X
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Shopolog.ru в Facebook