Методические материалы → Офлайн-ритейл

Компании и рынки

Российский рынок МФО: источники фондирования, объемы, цели кредитования

Микрокредитование — одно из самых быстрорастущих направлений финансовых услуг в России. Так, только за 2015 год портфель крупнейших МФО пополнился почти на четверть. Такие данные приводит рейтинговое агентство RAEX. Объем мирового рынка микрозаймов составляет до $100 млрд. Российский рынок по прогнозам может достичь 185 млрд рублей к концу года.

За прошлый год в России было зарегистрировано без малого тысяча двести новых микрофинансовых организаций (данные ЦБ). С начала этого года — уже более 200, правда «выживет» из них только половина, об этом говорит статистика: 3881 организации из 7579 когда-либо работавших в России или 51,2% прекратили свою деятельность (по данным Katashi на 4 марта 2016 года).

Абсолютным лидером по числу зарегистрированных МФО является Москва (1351 организация), следом за ней с существенным отрывом идут Республика Татарстан (318), Санкт-Петербург (282), Ростовская область (214) и Пермский край (205).

Концепция микрокредитования

Концепция микрокредитования была разработана профессором экономики из Бангладеш, одной из самых бедных стран Азии, Мухаммедом Юнусом. В 1974 году профессор решил включиться в борьбу с голодом на своей родине. Наблюдая за бедняками, он обнаружил, что даже незначительная сумма денег может сыграть важную роль в их выживании. Мухаммед также видел, как неохотно банки работали с небогатыми заемщиками-предпринимателями, отказывая в выдаче кредита из-за высокой вероятности невозврата. Тогда он решил выступить в роли кредитора и выдал первый микрозайм из собственных сбережений. Сумма кредита составила всего 27 долларов, но, как уже отмечалось, и эти деньги могли сыграть решающую роль в жизни нуждающихся, на них можно было купить инструменты, арендовать помещение и заняться своим «микробизнесом». Первыми заемщиками Мухаммеда стали 10 женщин-мастериц, занимающихся изготовлением мебели из бамбука.

Со временем идея Мухаммеда Юнуса получила огласку, а ее принципы легли в основу концепции микрофинансирования, за которую спустя десятилетия (в 2006 году) профессор получил Нобелевскую премию. Концепция имеет большое значение для социального и экономического развития «снизу» и позволяет значительно улучшить качество жизни населения. Конечно, придя в развитые страны, идея, подразумевавшая выдачу небольших займов для малого бизнеса без предоставления залога, несколько деформировалась и была перенаправлена в сторону потребительского кредитования, к мелким предпринимателям присоединились физические лица. Однако общие принципы концепции остались прежними.

Первые прообразы МФО в России появились еще в девяностых. Но в самостоятельное направление микрофинансовая деятельность оформилась только в 2011 году, когда правовые нормы оказания услуг микрокредитования были сформулированы и прописаны.

Где МФО берут деньги?

В настоящее время в России существует несколько источников фондирования МФО. Приведем некоторые из них:

  1. Собственный (частный) капитал учредителей микрофинансовой организации. Сегодня данный вид фондирования наравне с кредитами банков и небанковских финансовых организаций являются основными для МФО. В общем объеме фондирования частный капитал обычно составляет около 30%.
  2. Банковское кредитование — один из самых привлекательных источников финансирования для МФО. По данным Kredito24, кредиты банков могут составлять до половины общего объема фондирования МФО. Для справедливости, впрочем, стоит отметить, что не все организации способны получить доступ к банковскому финансированию. Часто решающую роль играет аффилированность МФО с банком.
  3. Привлечение денег от населения. Тут, впрочем, не все так просто. В соответствии с ФЗ РФ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», минимальная сумма вложений в МФО от физлица составляет 1,5 млн рублей, из чего можно сделать вывод, что вкладчик МФО — квалифицированный инвестор, который может грамотно оценить риски.
  4. Займы от аффилированных лиц — физических или юридических лиц, которые способны оказать влияние на деятельность МФО.
  5. Облигационные займы. Это форма кредитования, при которой заемщик выпускает и распространяет облигации — ценные бумаги, подтверждающие право их владельца на получение номинальной стоимости облигаций или равнозначной части имущества компании от стороны, выпустившей их. Продавая облигации, заемщик берет у покупателя деньги, которые обязуется вернуть в установленный срок. Такой механизм чаще доступен только крупным компаниям. Схожим источником фондирования является выпуск векселей.
  6. Продажа портфелей. Данные международного исследования Microfinance Barometer 2015 показывают, что средний уровень доходности портфеля МФО составляет 27,4% в год, рентабельность капитала — 8,3%.

На что россияне берут микрозаймы?

Сегодня проблем с выбором МФО не существует. Любой желающий может взять микрозайм как в оффлайн точке своего города, так и онлайн. В помощь заемщикам открыто множество интернет-сервисов по выбору микрофинансовой организации по заданным критериям, как например mikrozaym-onlayn.ru. А вот с какой целью россияне прибегают к услугам МФО, расскажем далее.

Наиболее популярной причиной, по которой россияне одалживают деньги, в последние годы стали неотложные нужды — 47% заявок. При этом средняя сумма займом немного снизилась — с 24,5 тыс. руб. в начале 2014 года до 22,5 тыс. в конце 2015-го, а вот число заявок, напротив, увеличилось. Эксперты связывают это со снижением реальных доходов населения и, как следствие, со сложностями в получении банковского кредита.

Еще одна новая тенденция — это займы на погашение кредитов. В последнее время доля тех, кто за счет средств, одолженных в МФО, хотел погасить кредит, выросла до 23%. На ежедневные расходы займ берут в 11% случаях. На подарки близким — в 9%. На ремонт дома или автомобиля деньги одалживают в 5% случаев. 3% приходится на путешествия и 2% — на лечение.

Автор: Катрин Волкова

Подписаться на новости

Читайте также

12 января / Комментарии

Пять трендов рынка смартфонов в 2017 году и прогнозы на 2018 год

По оценке m_mobile, телеком-проекта «М.Видео», рынок смартфонов по итогам 2017 года составил 375 млрд рублей и 28 млн штук, что, соответственно, на 15% и 5% выше, чем годом ранее. Прошедший год стал рекордным по спросу на смартфоны – до этого самым успешным считался 2014 год, когда российские покупатели приобрели 27,6 млн штук смартфонов. 

далее →

27 декабря 2017 / Комментарии

Какую систему лучше выбрать для учета товаров и услуг?

Допустим, вы небольшой магазин или сервис, вы чем-то торгуете или оказываете услуги в офлайне и планируете расширять продажи и привлекать клиентов из интернета. В этой ситуации вам нужна удобная, недорогая, современная система учета, которая «знает» все нюансы закона, адаптивна к отраслевым требованиям и сможет подстроиться без внедрения дополнительной функциональности под ваши стратегические приоритеты.
На что нужно обратить внимание кроме цены, какие параметры стоит учитывать при выборе платформы?   

далее →

26 декабря 2017 / Комментарии

Обсуждение с экспертами ноябрьских новостей офлайн-ритейла

Наши эксперты: Антон Еликов, совладелец и коммерческий директор Мерката; Юлия Сяглова, преподаватель кафедры маркетинга Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС; Татьяна Пантюшева, директор по развитию агентства Nord Star; Анна Кострица, исполнительный директор ООО «Келле Русланд»; Иван Воробьев, руководитель дирекции по развитию бизнеса i-Retail; Леонид Зезин, эксперт в области трейд-маркетинга агентства SEVEN; Максим Прохоров, менеджер по работе с партнерами в России и странах СНГ, NEC Display Solutions Russia…

далее →

21 декабря 2017 / Комментарии

За цифрами не видна ситуация: как понять, что сервис стал конкурентным преимуществом для бизнеса

Технологический прогресс вносит свои высокие стандарты в качественное обслуживания, что становится важным, как никогда. Бренды выстраивают свою коммуникацию с клиентом через множество цифровых каналов. Чем меньше клиенты общаются вживую с организациями, тем больше становится важность качества каждого контакта.

далее →

4 декабря 2017 / Комментарии

Александр Журба: 10 жизненных советов для меняющих найм на собственный бизнес

Александр Журба несколько лет назад уже публиковал заметку о 100 фактах о жизни, бизнесе и инвестициях. Получилось довольно интересное чтиво. Сегодня предлагаем вам его жизненные советы для меняющих найм на собственный бизнес. 

далее →

X
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Shopolog.ru в Facebook