Методические материалы → Офлайн-ритейл

Компании и рынки

Российский рынок МФО: источники фондирования, объемы, цели кредитования

Микрокредитование — одно из самых быстрорастущих направлений финансовых услуг в России. Так, только за 2015 год портфель крупнейших МФО пополнился почти на четверть. Такие данные приводит рейтинговое агентство RAEX. Объем мирового рынка микрозаймов составляет до $100 млрд. Российский рынок по прогнозам может достичь 185 млрд рублей к концу года.

За прошлый год в России было зарегистрировано без малого тысяча двести новых микрофинансовых организаций (данные ЦБ). С начала этого года — уже более 200, правда «выживет» из них только половина, об этом говорит статистика: 3881 организации из 7579 когда-либо работавших в России или 51,2% прекратили свою деятельность (по данным Katashi на 4 марта 2016 года).

Абсолютным лидером по числу зарегистрированных МФО является Москва (1351 организация), следом за ней с существенным отрывом идут Республика Татарстан (318), Санкт-Петербург (282), Ростовская область (214) и Пермский край (205).

Концепция микрокредитования

Концепция микрокредитования была разработана профессором экономики из Бангладеш, одной из самых бедных стран Азии, Мухаммедом Юнусом. В 1974 году профессор решил включиться в борьбу с голодом на своей родине. Наблюдая за бедняками, он обнаружил, что даже незначительная сумма денег может сыграть важную роль в их выживании. Мухаммед также видел, как неохотно банки работали с небогатыми заемщиками-предпринимателями, отказывая в выдаче кредита из-за высокой вероятности невозврата. Тогда он решил выступить в роли кредитора и выдал первый микрозайм из собственных сбережений. Сумма кредита составила всего 27 долларов, но, как уже отмечалось, и эти деньги могли сыграть решающую роль в жизни нуждающихся, на них можно было купить инструменты, арендовать помещение и заняться своим «микробизнесом». Первыми заемщиками Мухаммеда стали 10 женщин-мастериц, занимающихся изготовлением мебели из бамбука.

Со временем идея Мухаммеда Юнуса получила огласку, а ее принципы легли в основу концепции микрофинансирования, за которую спустя десятилетия (в 2006 году) профессор получил Нобелевскую премию. Концепция имеет большое значение для социального и экономического развития «снизу» и позволяет значительно улучшить качество жизни населения. Конечно, придя в развитые страны, идея, подразумевавшая выдачу небольших займов для малого бизнеса без предоставления залога, несколько деформировалась и была перенаправлена в сторону потребительского кредитования, к мелким предпринимателям присоединились физические лица. Однако общие принципы концепции остались прежними.

Первые прообразы МФО в России появились еще в девяностых. Но в самостоятельное направление микрофинансовая деятельность оформилась только в 2011 году, когда правовые нормы оказания услуг микрокредитования были сформулированы и прописаны.

Где МФО берут деньги?

В настоящее время в России существует несколько источников фондирования МФО. Приведем некоторые из них:

  1. Собственный (частный) капитал учредителей микрофинансовой организации. Сегодня данный вид фондирования наравне с кредитами банков и небанковских финансовых организаций являются основными для МФО. В общем объеме фондирования частный капитал обычно составляет около 30%.
  2. Банковское кредитование — один из самых привлекательных источников финансирования для МФО. По данным Kredito24, кредиты банков могут составлять до половины общего объема фондирования МФО. Для справедливости, впрочем, стоит отметить, что не все организации способны получить доступ к банковскому финансированию. Часто решающую роль играет аффилированность МФО с банком.
  3. Привлечение денег от населения. Тут, впрочем, не все так просто. В соответствии с ФЗ РФ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», минимальная сумма вложений в МФО от физлица составляет 1,5 млн рублей, из чего можно сделать вывод, что вкладчик МФО — квалифицированный инвестор, который может грамотно оценить риски.
  4. Займы от аффилированных лиц — физических или юридических лиц, которые способны оказать влияние на деятельность МФО.
  5. Облигационные займы. Это форма кредитования, при которой заемщик выпускает и распространяет облигации — ценные бумаги, подтверждающие право их владельца на получение номинальной стоимости облигаций или равнозначной части имущества компании от стороны, выпустившей их. Продавая облигации, заемщик берет у покупателя деньги, которые обязуется вернуть в установленный срок. Такой механизм чаще доступен только крупным компаниям. Схожим источником фондирования является выпуск векселей.
  6. Продажа портфелей. Данные международного исследования Microfinance Barometer 2015 показывают, что средний уровень доходности портфеля МФО составляет 27,4% в год, рентабельность капитала — 8,3%.

На что россияне берут микрозаймы?

Сегодня проблем с выбором МФО не существует. Любой желающий может взять микрозайм как в оффлайн точке своего города, так и онлайн. В помощь заемщикам открыто множество интернет-сервисов по выбору микрофинансовой организации по заданным критериям, как например mikrozaym-onlayn.ru. А вот с какой целью россияне прибегают к услугам МФО, расскажем далее.

Наиболее популярной причиной, по которой россияне одалживают деньги, в последние годы стали неотложные нужды — 47% заявок. При этом средняя сумма займом немного снизилась — с 24,5 тыс. руб. в начале 2014 года до 22,5 тыс. в конце 2015-го, а вот число заявок, напротив, увеличилось. Эксперты связывают это со снижением реальных доходов населения и, как следствие, со сложностями в получении банковского кредита.

Еще одна новая тенденция — это займы на погашение кредитов. В последнее время доля тех, кто за счет средств, одолженных в МФО, хотел погасить кредит, выросла до 23%. На ежедневные расходы займ берут в 11% случаях. На подарки близким — в 9%. На ремонт дома или автомобиля деньги одалживают в 5% случаев. 3% приходится на путешествия и 2% — на лечение.

Автор: Катрин Волкова

Подписаться на новости

Читайте также

18 ноября / Комментарии

Как магазину одежды и текстиля подготовится к маркировке. Инструкция и чек-лист

Вслед за табаком, обувью, шинами, лекарствами и фототехникой с 1 января 2021 года в России вводится запрет на продажу одежды и текстиля без средств идентификации. Но далеко не вся одежда попадает под эти правила. Какими товарами без маркировки можно торговать после нового года, а какими уже нет, как подготовиться розничному магазину к работе с маркировкой, рассказывают эксперты компании Такском.

далее →

29 октября / Комментарии

Обсуждение с экспертами сентябрьских новостей офлайн-ритейла

Наши эксперты:Вячеслав Коган, директор по развитию бизнеса направления e-commerce ГК «КОРУС Консалтинг»;Александр Яковлев, руководитель Retail-практики компании digital-консалтинга AIC;Екатерина Крайванова, сооcнователь сервиса аренды вещей Next2U;Илья Харченко, редактор чешско-российской компании The MASCC;Михаил Егоркин, сооснователь компании Review3;Инна Анисимова, генеральный директор коммуникационного агентства PR Partner;Александр Разин, директор по административно-хозяйственной деятельности ООО «Байкал-Сервис ТК;Артём Хомышин, руководитель направления регионального развития бизнеса FM Logistic;Представитель компании "РТ-Инвест" МегаФон открыл самый большой магазин в телеком-рознице Вячеслав Коган, директор по развитию бизнеса направления e-commerce ГК «КОРУС Консалтинг» «В последнее время ритейлеры и банки активно экспериментируют с форматами: «МТС», «Связной» (Flex), «Альфа-Банк», «Сбер» развивают флагманские салоны (Experience Store в терминологии «Мегафон»), а «М.

далее →

22 октября / Комментарии

Анализ рынка спортивных товаров

Средний чек в июле-сентябре 2020 года в спортивных магазинах составляет 4500 рублей. Средний чек вырос на 6%, продажи выросли на 17% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.

далее →

19 октября / Комментарии

Умный калькулятор: как smart-подход к промо-кампаниям экономит миллионы

Производство товаров массового потребления нуждается в высокоточной аналитике спроса и точечном прогнозировании продаж на базе умных инструментов работы с данными. Переход к этим методикам с традиционных моделей анализа и планирования существенно повышает предсказуемость продаж, оптимизирует управление маржой и выручкой. Рассказываем, как это работает на примере управления промо-активностями. 

далее →

24 августа / Комментарии

Как питаются россияне: исследование СберМаркета и СберЗдоровье

Аналитики федерального сервиса онлайн-доставки продуктов на дом СберМаркет и диетолог медицинской платформы СберЗдоровье изучили продуктовые корзины россиян. В выборку вошли продукты, которые должны присутствовать в здоровом рационе: свежее мясо, рыба, молоко и кисломолочные продукты, овощи, фрукты, крупы, хлеб и орехи.

далее →

X
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Shopolog.ru в Facebook