Это еще цветочки: проблемы оплаты из других стран

Интриги и скандалы в мире e-commerce: за 2013-2014 годы мошенники вывели с банковских карт 680 миллионов долларов. Это весомый повод для банков и платежных систем — защищать платежи и бизнес от мошенничества.

Повод для статьи — история одного владельца цветочного бизнеса, который поведал интересные цифры. Пока в его интернет-магазине все было настроено на борьбу с мошенниками, он терял от 3500 до 30 000 рублей в день. Это от 105 000 до 900 000 рублей в месяц!

О том, что он теряет такие колоссальные деньги, узнал случайно, когда получил несколько гневных комментариев под своей рекламой в фейсбуке (организация признана экстремистской, деятельность на территории РФ запрещена). Люди выбирали цветы, тратили время и просто не могли оплатить товар. Выяснилось, что платежная система, установленная на сайте клиента не пропускала транзакции по картам, выпущенными зарубежными банками.

Странно, что на эту проблему часто не обращают внимания. Хотя сейчас самое время — пока рубль падает, а доллар растет, российские услуги за границей стали доступнее, чем прежде. Цена в долларах упала в два раза. Но мало показать рекламу в другой стране — надо позаботиться о том, чтобы платеж прошел.

Фрод и антифрод: проблемы выбора

Фрод — мошенничество с платежами и картами. Чтобы обезопасить сделки, владельцы интернет-магазинов ставят анифрод-системы. Классика жанра — 3D-Secure. Но такой «антифрод по умолчанию» непосредственно влияет на снижение конверсии сайта: если банковская карта не поддерживает 3D-Secure, клиент не может опплатить товар, а владелец бизнеса — получить прибыль.

В зоне риска транзакции с турецких, болгарских и эмиратских IP-адресов. Часто в борьбе с мошенничеством просто запрещают оплату их этих стран.

Стоит ли говорить, что женихи с южных берегов и их российские невесты не заслуживают такой дискриминации. Как и владельцы цветочного бизнеса, для которых эта категория людей — часть целевой аудитории.

Кроме того, не все банки корректно обрабатывают запросы Verified by Visa и MasterCard SecureCode. В результате покупатель теряет время и желание совершить покупку на сайте и уходит в другой интернет-магазин с более гибкими настройками.

Как выбрать платежную систему, чтобы не терять клиентов и избежать мошенничества?

У каждой платежной системы свои правила защиты от мошенников. Мы собрали несколько самых популярных агрегаторов и изучили их условия работы и методы борьбы с фродом. К примеру, RBK Money не позволит принимать платежи из Португалии, а Payonline — из большинства стран в Азии.

Если вы собираетесь выходить на международные рынки, обратите внимание на возможность настраивать антифрод-защиту самостоятельно, по разным параметрам. Также хорошо, если вы сами сможете выбирать, с какими странами сотрудничать, а не зависеть в этом вопросе от платежной системы.

Очень внимательно изучите возможность проводить платежи в разных странах. К примеру, вы можете начать бизнес в России и потом выйти на международный рынок и столкнуться с неприятным сюрпризом — ваша платежная система не проводит платежи в большинстве из интересных вам стран. Менять платежный агрегатор в разгаре бизнеса — дело хлопотное. В офисах платежных систем это прекрасно знают и часто специально не дают список запрещенных к торговле стран. Мы собрали актуальную информацию по самым популярным платежным системам.

Сервис	По умолчанию	Не принимают оплату из стран	Подключение платежей из других стран
RBK Money	Платежи с карт РФ и стран СНГ	Пуэрто-Рико, Колумбия, Португалия	Требуется доп. согласование со специалистами. Дополнительных документов не требуется. Согласование происходит в процессе сотрудничества исходя из количества запросов на оплату из-за рубежа.
NetPay	Все страны мира	Ограничений нет
Робокасса	Платежи с карт РФ, стран СНГ и ряда других стран	Ограничения есть, на какие именно страны — служба поддержки ответа не дает.	Поддержка отвечает, что список стран, из которых разрешена оплата банковскими картами, не модерируется.
Яндекс-Касса	Платежи с карт РФ и стран СНГ	Ограничения есть, на какие именно страны — неизвестно	Для подключения других стран требуется список стран, из которых вы будете принимать платежи. Требуется согласование с руководством.
Интеркасса	Платежи с карт РФ и стран СНГ, Словакии, Чехии, Грузии, Польши, Греции, Болгарии, Кипра, ОАЭ, Румынии, стран Прибалтики	Не принимают оплату из других стран, кроме принятых «по умолчанию»
Chronopay	Платежи с карт РФ и стран СНГ	Ограничения есть, но о них сообщают только по запросу	Для подключения других стран требуется список стран, из которых вы будете принимать платежи.
Platron	Все страны мира	Ограничений нет
Payonline	Патежи с карт РФ, стран СНГ и прочих стран, отсутствующих в списке ограничений	Албания, Ангола, Боливия, Венесуэла, Вьетнам, Индонезия, Ирак, Иран, Китай, Колумбия, Корея, Кувейт, Либерия, Ливан, Марокко, Непал, Пакистан, Палестина, Руанда, Румыния, Сенегал, Сомали, Таиланд, Тайвань, Танзания, Уганда, Уругвай, Эквадор, Эфиопия, Ямайка, Босния, Герцеговина, Куба.

 

К примеру, если некоторые системы по умолчанию не разрешают часть стран, то есть более лояльные к клиентам — они позволяют настраивать параметры защиты платежей под условия конкретного бизнеса не терять плательщиков из-за рубежа.

Например, Net Pay использует для этого множество инструментов — от вручную изменяемых фильтров по ключевым параметрам операций до сверки с «черным» и «белым» списком покупателей.

Антифродовая самооборона

Даже если вы настроили платежную систему, не стоит забывать о бдительности. Это позволит свести к минимуму риск мошенничества. На что стоит обратить внимание в первую очередь:

• Три и более выставленных счета подряд. В таком случае есть подозрение, что злоумышленник перебирает данные различных карт, пока одна из них не подойдет.
• Сомнительный e-mail.  Адрес электронной почты может быть либо бессвязным набором букв, либо сделан по шаблону имя.фамилия.ХХ (где ХХ – случайные числа) или же прямо указывать на злой умысел – например, iamhacker@gmail.com
• Сумма к оплате. Если она существенно превосходит средний чек по магазину, то стоит проявить бдительность.

Бдительность сохранять необходимо. В 2014 году каждая десятая операция по карте в интернете была расценена как попытка фрода. Существуют организованные каналы сбыта данных банковских карт. По оценкам компании Group-IB, которая занимается киберпреступлениями и мошенничеством, только на одной подобной электронной площадке собраны данные 6,78 миллионов карт.

В России случаи мошенничества через онлайн-каналы практически не расследуются. Перед колоссальным рынком организованной преступности стоит владелец интернет-бизнеса, который может обезопасить себя только путем грамотного выбора провайдера платежей и тонкой настройки операций. А если добавить к этому простую бдительность, то можно надежно защитить собственный бизнес от возможных потерь.

И все же, стоит ли риск предполагаемой выгоды, решать только владельцу бизнеса.