Реальный e-commerce. Платежи и финансовые сервисы.

Смотрите в каталоге
Услуги населению

Конверсия, выручка и прибыль вашего интернет-магазина напрямую зависят от того насколько хорошо у вас организован прием оплаты за заказы, а также от наличия и удобства дополнительных финансовых сервисов.

Своим видением этой важнейшей темы любезно согласились поделиться представители Wallet One, Rassrochka24, Ecombank, Life-Pay, Payture, ECommPay, SimplePay.

Илья Запорожец, PМ «Единой кассы» Wallet One

Наш 10-летний опыт на рынке платёжных сервисов научил нас важному принципу: чтобы добиться успеха, нужно брать и делать. Поэтому мы взяли и сделали платёжный агрегатор таким, каким его хотят видеть наши клиенты, — удобным, надёжным и технологичным.

Для удобства мы предусмотрели:

  • упрощённую регистрацию с автоматической модерацией;
  • быстрое подключение: уже через несколько минут после регистрации можно начать принимать платежи на сайте;
  • понятную и простую интеграцию: можно установить готовый платёжный модуль для вашей CMS, настроить интеграцию по API или же просто выставлять счета вручную;
  • более 100 способов оплаты: от самых популярных (по картам VISA, Mastercard, МИР любых банков) до «экзотических» (через региональные терминальные сети);
  • отчёт с подробной аналитикой по платежам и способам оплаты в личном кабинете;
  • только вы решаете, когда и как выводить средства: автоматически по установленному вами графику или вручную, когда понадобится.

Для надёжности мы разработали многоуровневую антифрод-систему, которая фиксирует и блокирует подозрительные операции с платежами. Кроме того, мы внедрили технологию каскадинга, то есть при отказе одного шлюза платёж перебрасывается на другой, так что ни одна оплата не затеряется. И это не пустые слова – наша система каждый год подтверждает соответствие стандартам безопасности крупнейших платёжных систем VISA и Mastercard. А ещё мы гордимся собственным расчётным центром РНКО «Единая касса», который недавно получил расширенные возможности по открытию и ведению расчётных счетов наших клиентов.

И, наконец, технологичность «Единой кассы» Wallet One — то, чем мы особенно гордимся. Автоплатежи, частичный клиринг, холдирование, оплата в один клик, внутренняя конвертация — наш агрегатор идёт в ногу с современными технологиями. Мы разработали мобильное приложение Merchant W1 для устройств на базе iOS и Android — чтобы клиентам было удобно вести бизнес на ходу. Платёжные страницы в «Единой кассе» адаптируются под любые размеры экранов и типы устройств и всегда выглядят хорошо. Самая последняя наша разработка — оплата через Viber Кошелёк, который мы запустили в партнёрстве с мессенджером Viber. Интернет-магазины и сервисы, подключенные к «Единой кассе», теперь могут выставлять счета покупателям прямо в мессенджер и получать мгновенную оплату с Viber Кошелька.

Алсу Биккулова, менеджер Rassrochka24

Как увеличить средний чек с помощью рассрочки

По статистике пост-оплату в России предпочитает до 95% клиентов, именно поэтому большой популярностью в онлайн пространстве среди клиентов пользуются такие способы, как «наложенный платеж», «платеж при получении», также начали появляться многочисленные сервисы онлайн-кредитования. В оффлайн-сегменте распространенность пост-оплаты выражается в широком использовании POS-кредитования. Однако данных инструментов недостаточно, потому что всегда есть те, кто не хочет брать кредит из-за дополнительных переплат, но все же хочет получить вариант пост-оплаты – таким клиентам магазинам предложить нечего. Часто к нам обращаются те, кто внедрил онлайн-кредитование, но не получил желаемого результата, потому что переплата для клиентов оказывалась слишком ощутимой.

Именно поэтому мы и создали наш продукт – Рассрочка24.

Чисто технически это остается тем же кредитом, так как в российском законодательстве понятия «рассрочка» ещё не существует. Это маркетинговый ход, который позволяет привлечь «непользователей» других методов оплаты. Кроме этого мы создаем и другие продукты для увеличения продаж наших партнеров с участием основного – Рассрочки24.

Один клиент попросил нас поучаствовать в e-mail рассылке – мы пошли навстречу, выглядело же это следующим образом.

Сначала магазин спроектировал акции так, чтобы они разгоняли средний чек. «Чем больше купите, тем лучше условия»:

  • Купи 2 пары, третью получи бесплатно
  • Подарок при покупке полного комплекта

Потом они создали специальную страницу на сайте под каждую акцию, где концентрировали трафик. Там же раскрыли все преимущества акции, ограничили её по времени и не забыли про призыв к действию.

После этого они добавили возможность оплаты повышенного чека в рассрочку, чтобы клиенты могли не пропустить акцию.

Для этого описание сервиса вставили в e-mail и установили модуль на сайте.

Далее уже тестировали конверсию и сравнивали результат. Динамика получилась понятная –наибольшие значения среднего чека были именно при использовании рассрочки, что говорит об увеличении эффективности e-mail маркетинга при использовании Рассрочки24.

Кирилл Тиненин, исполнительный директор Ecombank

Как привлечь оборотное финансирование интернет-магазину

Вопрос кредитования интернет-магазинов сегодня как никогда актуален.

Рынок E-commerce растет каждый год на 20-30%, чтобы обеспечить рост бизнеса нужно наращивать оборотный капитал. За счет каких источников это можно сделать?

1. Отсрочки платежа со стороны поставщиков

Самый простой способ привлечения оборотного капитала. Единственный важный момент – стоимость товара. Если при отсрочке платежа Вам предоставляют самую выгодную цену на рынке, это наилучшее решение. Если же поставщик имеет не лучшее предложение и/или при отсрочке делает дополнительную наценку, то необходимо посчитать, во сколько в итоге выльется такая отсрочка и какими альтернативными способами ее можно заменить или разбавить.

2. Получение кредита в универсальном банке

Наверное, самый сложный и затратный по времени процесс. Это оптимальный вариант, если Ваша финансовая отчетность стабильно прибыльная, доля собственного капитала >30% и есть залог.

3. Программы поддержки малого/среднего бизнеса

Интересная возможность получить финансирование дешево и без залога. Основное требование - качество финансовой отчетности. Из минусов: бюрократия и долгое рассмотрение заявки.

4. Р2Р платформы взаимного кредитования

Новый для России способ получения долгового финансирования от частных кредиторов. Из плюсов: высокая гибкость и скорость (договориться с одним человеком гораздо проще, чем с банком). Из минусов: относительная дороговизна – в среднем 30-35% годовых, отсутствие возможности оперативно выбирать/погашать кредитный транш, на длинной дистанции выходит существенно дороже, чем открытая кредитная линия/овердрафт в Банке.

5. Факторинг наложенных платежей Ecombank

Новый способ финансирования интернет-магазинов под залог денежного потока от покупателей.

Из плюсов:

  • быстрое получение кредита, 2-3 дня
  • минимальный пакет документов
  • открытая кредитная линия: нужны деньги – используете, не нужны - не используете, погашение в любой удобный момент, срок выдачи транша 10-20 мин.
  • нет комиссий
  • базовая стоимость 25% годовых, в пересчете на заказ - 0,5% комиссия за неделю товара в пути (тариф может быть как ниже, так и выше, в зависимости от размера кредита и финансового качества заемщика).

Из минусов:

  • кредит короткий, не предназначен для инвестиционных целей
  • стоимость дороже, чем в универсальном банке
  • сервис доступен для средних и крупных интернет-магазинов (выручка более 3 млн.руб. в месяц).

Арсений Косенко, CEO Lifepay

Уже совсем скоро вступают в силу положения федерального закона 54ФЗ и я хотел бы поговорить о том как с наименьшими нагрузками на бюджет интернет-магазина адаптироваться к работе в новых условиях.

Напомним, что с 1 июля 2017 года вся розничная торговля, и интернет-магазины в том числе, должны обеспечивать отправку  в реал-тайм данных о продажах в ОФД (операторам фискальных данных) для последующей отправки в ФНС. Кроме того при дистанционной торговле 54ФЗ обязывает сразу же после проведения оплаты отправлять покупателю электронный чек. 

Lifepay предлагает простое, удобное и недорогое кассовое решение для интернет-магазинов полностью удовлетворяющее требованиям 54ФЗ.

Мы предлагаем использовать формат кассовой фермы: предприниматель выкупает фискальный регистратор, но оставляет его в Lifepay и лишь подключает сайт к платформе интернет-эквайринга от Lifepay. Можно также использовать уже подключенную платформу интернет-платежей, но подключить сайт или CMS к Кассе Lifepay через API. Более того, мы предлагаем специальные тарифы на интернет-эквайринг клиентам на кассу, и стоимость самого обслуживания кассы будет не 3000 рублей в месяц, как сейчас предлагается не рынке, а всего 500 рублей в месяц.

На данный момент наше предложение - это, пожалуй, самый бюджетный способ обеспечить соответствие вашего интернет-магазина требованиям 54ФЗ.

Алексей Корнеев, исполнительный директор Payture

От платежного сервиса напрямую зависит прибыль интернет-магазина и лояльность ваших покупателей. Поэтому важно проанализировать бизнес-задачи, которые вы решаете и планируете решать с помощью сервиса в ближайшие 2-3 года, и тщательно подойти к выбору IPSP.

Самая частая ошибка на этапе выбора — сравнивать сервисы только по размеру комиссии и не оценивать риски, которые дает использование ненадежного или не отвечающего вашим задачам шлюза. В долгосрочной перспективе такое решение принесет убытки, которые не покрываются выгодной комиссией. Например, если сервер платежного шлюза не выдерживает нагрузок, то страница оплаты периодически будет недоступна. Помимо прямого убытка (не проходят платежи) это отпугнет клиентов, снизит их лояльность. Если у сервиса слабый антифрод, вы потеряете на мошеннических операциях (ChargeBack) или рискуете получить штрафы от МПС.

Чек-лист: что важно уточнить у будущего партнера и учесть при выборе шлюза

  1. Есть ли готовый модуль для интеграции с вашей CMS?
  2. Какие нагрузки выдерживают сервера компании, как часто бывают сбои?
  3. Готовы ли будущие партнеры кастомизировать виджеты и страницы оплаты?
  4. Возможна ли гибкая настройка 3D Secure, который снижает конверсию на 15-40%, и предотвращать мошенничество силами антифрода?
  5. Готов ли сервис адаптировать формы отчетности под ваши требования?
  6. Если планируете выходить на новые рынки — узнайте, с какими партнерами там работает сервис, есть ли готовая интеграция для быстрого запуска.
  7. Какие меры принимает сервис для повышения конверсии платежных страниц?
  8. Планирует ли будущий партнер брать комиссии при подключении дополнительных услуг, например, Apple Pay и Android Pay?
  9. Как быстро сервис реагирует на изменения в отрасли и внедряет новые инструменты? Например, сейчас у сервиса должно быть готовое решение по 54-ФЗ, которое можно быстро реализовать. Какие новые инструменты готов предложить еще — Apple Pay, Android Pay, MasterPass, кредитование — все они влияют на конверсию платежей, лояльность клиентов и репутацию компании.
  10. И, наконец, не поленитесь посмотреть, как выглядит (и работает) страница оплаты сервиса на сайтах его клиентов из вашей отрасли. Например, у Payture можно посмотреть страницу оплаты OneTwoTrip, Lamoda, Рамблер.Кассы, IVI или Qlean.

Мы в Payture будем рады проконсультировать по любым вопросам, связанным с интернет-эквайрингом, и подберем решение, которое нужно вашему бизнесу.

Ксения Курышкина, Директор ECommPay Moscow.

Актуальность и преимущества индивидуального подхода к клиенту.

«Стабильный рост объема платежей и банковских операций порождает высокий уровень конкуренции не только для новичков, но и для сторожил индустрии, тем компаниям, которые хотят быть конкурентоспособными, приходится меняться под нужды потребителя, совершенствовать свои сервисы и услуги, а также находить особый подход к каждому потенциальному и существующему клиенту.»

Основополагающим фактором предоставления платежным провайдером эффективного финансового сервиса является особый, личный подход к клиенту и его бизнесу. Качественный индивидуальный сервис, предоставляемый потенциальным и текущим клиентам, усиливает ожидаемый результат от совместной работы.

При присвоении клиенту персонального менеджера, который разбирается в нюансах конкретной индустрии - достигается наибольшая эффективность взаимодействия между двумя сторонами. Изучая нюансы и бизнес клиента более детально и глубоко, менеджер сможет не только подключить сайт к процессингу более оперативно, но и помочь в решении определенных вопросов, связанных с е-коммерцией, а также посоветовать решения, которые помогут увеличить конверсию платежей и смогут вывести проект на новый уровень. Это безусловно выгодно для клиента, так как у него есть одна точка коммуникации по всем возникающим вопросам, и он знает, что у него есть свой личный менеджер, который хорошо знаком с его бизнесом и которому он доверяет.

После подключения клиента к платежному провайдеру, работа персонального менеджера не должна закачиваться, он продолжает изучать рынок и смотреть, что следует предложить клиенту из текущего или нового функционала, а также опираясь на информацию по проходимости сайта клиента, предлагает варианты по ее улучшению. Данный сервис помогает клиенту открывать для себя новые рынки и успешно развивать свой бизнес.

К сожалению, стандартная служба поддержки - суппорт, которую предоставляют большинство компаний платежной индустрии, редко изучает клиента досконально и не вникает в специфику его бизнеса так, как делает это персональный менеджер. Эффективность от индивидуального подхода к постоянным клиентам, стимулирует компании внедрять данный сервис и предлагать его своим потребителям.

В связи с появлением все большего количества процессинговых центров и новых развивающихся сервисов, которые также предлагают низкие ставки и выгодные условия, дальнейшее развитие индустрии электронной коммерции стоит именно за индивидуальным подходом к клиенту.

Дмитрий Агапитов, основатель сервиса SimplePay.pro

Встраиваемые платежные системы – следующий шаг развития онлайн платежей.

На данный момент актуальной тенденцией является развитие разного рода агрегаторских сервисов. Все большую популярность приобретают площадки, где пользователи - физические лица заказывают друг у друга товары и услуги. Например, сервисы для фрилансеров, биржи мастеров, доски объявлений и т.д. Платежи, как правило, проходят между пользователями напрямую, вообще минуя площадку, либо идут через площадку, но не самым оптимальным способом с точки зрения налогообложения, т.к. получателями средств являются физ.лица.

Сегодня мы предлагаем встраиваемое платежное решение, которое позволит развернуть на своем сайте полноценную систему платежей и расчетов, полностью в рамках 161-ФЗ. Нет необходимости погружаться в тонкости банковского учета и техническую разработку, просто разработайте собственный интерфейс и проинтегрируйте наш API. Вы получаете внутреннюю систему расчетов, на базе которой можно реализовать полноценный гарант-сервис. Вы получаете удобный инструмент для расчетов с физ.лицами, при этом вы не становитесь их налоговым агентом. Оператором платежной системы выступает банк, у вас не возникает обязанностей по 54-ФЗ , вам не нужно взаимодействовать с Оператором фискальных данных и обслуживать Фискальные накопители.

Вы получаете все популярные способы платежей и вывода средств, а также возможность зарабатывать дополнительную комиссию на пополнении, переводах, и выплатах своих пользователей. Фактически вы получаете платежную систему под вашим брендом у вас на сайте.

Безусловно,  эти возможности заинтересуют не каждого, но тем не менее мы видим встраиваемые платежные решения  как основное направление развития онлайн платежей на ближайшее время.

Компании и сервисы: Qlean, ECOMBANK, Payture, Android Pay, LifePay, ECOMMPAY, Apple Pay, SimplePay, MasterPass, Мир, Рассрочка 24, Wallet One
Автор: Алексей Сальников

Подписаться на новости

Читайте также

Динамика подключения онлайн-платежей на сайтах рунета

Международный исследовательский центр MARC изучил, какие решения для приёма онлайн-оплаты используют российские сайты и как за год изменились их предпочтения. Для этого компания проанализировала 124 тысячи ресурсов, где россияне платят за товары и услуги.

далее →

Насколько далеко россияне ушли в безналичные платежи

Цифровые финансы и их развитие базируется и зависит от распространения безналичных денег, поэтому любому диджитал-дисраптору в финансовой сфере важно смотреть, насколько безнал побеждает наличные, и какова динамика перетекания наличных в безналичные (или наоборот).

далее →

20 апреля / Комментарии

Три способа принимать платежи клиентов через смартфон

Максим Козенко, технический директор компании Fondy: Для продавцов и предпринимателей смартфон заменяет кассу и делает продажи мобильней. У бизнеса есть три способа, как превратить гаджет в инструмент для приема платежей.

далее →

28 декабря 2017 / Комментарии

Сложности выбора. На что бизнес обращает внимание при выборе платежного провайдера

Бизнес вынужден реагировать на привычки потребителей и выбирать решения, которые бы позволяли принимать к оплате как банковские карты, так и электронные деньги. Рынок предлагает несколько вариантов приёма платежей: напрямую через банк или через сервис платежей. Что выбрать и как избежать трудностей при выборе платежного провайдера.

далее →

22 ноября 2017 / Комментарии

Почему обеление рынка интернет-торговли будет болезненным (и как обойтись наименьшими потерями)

Сегодня игроков рынка e-commerce, особенно в сегменте малого бизнеса, волнует один важный вопрос: как минимизировать негативные последствия от внесения поправок в закон 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники". Изначально эти поправки декларировались как мера, способная сделать расчеты в электронной торговле прозрачными и увеличить сбор налогов, на практике же обернулись настоящей головной болью для интернет-предпринимателей.

далее →

X
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Shopolog.ru в Facebook