Антифрод-система Payler защитит ecommerce от мошенников

Смотрите в каталоге
Агрегаторы и платежные шлюзы

Почему отклоняются платежи? Кто больше других подвержен фроду? Как распознать ворованную карту и защититься от мошенников? Ответы на эти вопросы даст новая антифрод-система от платежного сервиса Payler, запуск которой состоялся в начале октября.

Как показывает статистика, большинство платежей отклоняется из-за неправильно выставленных настроек параметров безопасности. Помочь упростить и повысить эффективность работы с настройками безопасности призвана новая антифрод-система.

Кому это нужно?

Потребность в антифрод-решениях можно отличаться у разных сфер деятельности. Так, в сфере ЖКХ они практически не востребованы — ни один мошенник в здравом уме не станет платить за свою квартиру краденной картой. А вот в сфере авиа, напротив — уровень фрода зачастую достигает 5% от общего оборота, и потребность в антифрод-решении максимальна.

Не менее актуальна проблема фрода для интернет-магазинов, занимающихся продажей ликвидных товаров — тех, которые можно быстро перепродать за наличные. В зоне особого риска такие группы товаров, как техника и электроника, одежда и обувь, а также все торговые точки категории high risk.

Особенности фрода

Для понимания принципа опротестования фрода важно вспомнить, кто является участниками процесса в интернет-эквайринге:



Опротестовать транзакцию может тот, кто первым заметит подозрительную активность — как сама торговая точка, так и банк-эквайер или процессинговый центр. Ни одна сторона не заинтересована во фроде. Несмотря на это, во всей системе нет единого централизованного звена, ответственного за предотвращения мошенничества. В случае опротестования транзакции, ответственность чаще всего ложится на торговую точку. И, хотя ответственность может переходить к процессинговому центру (например, при фасилитаторской схеме взаимодействия или при закрытии торговой точки), наибольшему финансовому риску подвержены именно интернет-предприятия. Минимизировать риски можно, начав использовать антифрод-систему.

Новая система переняла ряд традиционных для Payler качеств — гибкость настроек, простота использования и способность максимально быстро адаптироваться под особенности бизнеса.

Система работает по двум направлениям. Подробнее о каждом — ниже.

Логические проверки

Логические проверки — это основной модуль системы, обеспечивающий оценку транзакций. Именно здесь платежи проходят сквозь «фильтр» заданных параметров, здесь решается дальнейшая судьба платежа.

Основными параметрами, стандартно используемыми для оценки операции, являются:

  • Страна выпуска карты
  • Банк-эмитент
  • Местоположение плательщика
  • Сумма платежа
  • Количество платежей с карты,
    И несколько десятков других

Помимо стандартного набора, система позволяет задействовать специфические параметры — такие, как количество дней до даты вылета для сегмента авиа или количество наименований товара в заказе. Задать эти параметры может сам клиент — знание языков разработки не требуется.

Используя многочисленные параметры, можно формировать конструкции любой сложности — например, «платежи на сумму более 3 000 рублей по американским картам из стран СНГ пропускать с 3D-S», «отклонять платежи с пятью одинаковыми позициями в заказе на сумму более 50 000 рублей» или «пропускать без 3D-S платежи на сумму до 1 000 рублей по картам российских банков от плательщиков из России». Кроме того, можно указывать максимальное количество попыток оплат с одной карты — слепой «перебор» суммы является распространенным приемом мошенников, оплачивающих покупки краденными картами.

Все входящие транзакции система распределяет на три категории — безопасные, подозрительные и опасные.

Когда платежу присвоена категория «опасности», происходит маршрутизация транзакции — безопасные отправляются на оплату без 3D-S авторизации, подозрительные проходят с 3D-S авторизацией, а опасные отклоняются.

Клиентам с большим объемом транзакций система предлагает самообучающийся интеллектуальный модуль, работающий на технологиях data-mining.

Профилирование

В отличие от логических проверок, профилирование способно работать полностью автономно — без участия человека. Несмотря на сложность реализации, принцип работы простой: данные о когда-либо зафиксированном фроде организации в соответствии с регламентом международных платежных систем поступают в антифрод-решение, где, на их основании, формируются «профили».

Профили — это набор критериев, характерных определенным типу транзакций. Как правило, профили представляют собой образы благонадежного плательщика и среднестатистического мошенника. При соответствии критериям профиля, например, на 70% в отношении транзакции принимается определенное решение — пропустить без 3D-S, пропустить с 3D-S или отклонить.

Важная особенность профилирования — это способность самостоятельно изменяться под обстоятельства. Для клиентов это означает, что в случае всплеска мошеннической активности, система самостоятельно проанализирует ситуацию и примет решение.

В настоящее время система работает только на задачи клиентов Payler, для которых антифрод-решение предоставляется бесплатно. В планах на ближайшее время — распространение решения интернет-магазинам и банкам.

Компании и сервисы: Payler
Автор: Анна

Подписаться на новости

20 апреля / Комментарии

Тинькофф запустил первый России BNPL-сервис – «Долями»

Тинькофф запустил первый в России BNPL-сервис (buy-now-pay-later) – «Долями». Это новый способ оплаты покупок в интернет-магазинах, который совмещает в себе преимущества интернет-эквайринга и программ рассрочки. Покупатели могут оплачивать товар по частям, без переплат, а продавцы сразу получают полную стоимость покупки на счет, без комиссий и длительных ожиданий.

далее →

13 апреля / Комментарии

Ozon покупает 100% «Оней Банка»

Маркетплейс Ozon подписал соглашение о покупке 100% «Оней Банка» у Совкомбанка, говорится в сообщении онлайн-ритейлера. Покупка позволит Ozon развивать свое финтех-направление и в будущем расширить целевой рынок.

далее →

6 апреля / Комментарии

В Clubhouse появились денежные переводы

Социальная сеть Clubhouse добавила возможность пользователям отправлять деньги любимым авторам на платформе, об этом она сообщила в своем блоге. Компания назвала Clubhouse Payments «первой из многих функций, которые позволят авторам и модераторам получать деньги непосредственно на Clubhouse».

далее →

15 марта / Комментарии

«AliExpress Россия» возобновил работу через сервис «ЮMoney»

Маркетплейс «AliExpress Россия» (совместное предприятие AlibabaGroup, Mail.ru Group, «Мегафона» и РФПИ) возобновил работу через сервис платежей ЮMoney (ранее «Яндекс.Деньги», входит в экосистему «Сбера"). Об этом говорится в сообщении «AliExpress Россия»

далее →

9 марта / Комментарии

ЮMoney возобновил работу с 45 иностранными компаниями

ЮMoney возобновил все платежные операции с 45 международными компаниями-нерезидентами после снятия ограничений Банком России. Эти компании вновь могут принимать платежи через ЮKassa и пользоваться всеми преимуществами сервиса.

далее →

X
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Shopolog.ru в Facebook