Сбербанк начнёт выдавать малому бизнесу кредиты без залога
Как сообщает РБК, уже до конца 2016 года, Сбербанк планирует выдать малому бизнесу порядка 100 тысяч беззалоговых кредитов, основанием для выдачи кредитной линии будет являться анализ больших данных, в числе которых движение средства на банковских счетах потенциального получателя кредита.
В пресс-службе Сбербанка РБК пояснили, что до этого момента кредиты без наличия залога, малому бизнесу банк практически не выдавал, за исключением предложений в рамках овердрафта. Сейчас же на основе анализа будут составляться готовые индивидуальные предложения для клиентов сроком от 1 до 3 лет. Клиенты прошедшие анализ будут оповещаться о возможности получения кредита с помощью СМС, а также через интернет- или мобильный банк.
Отдельно отмечается, что в рамках пилотного проекта претендовать на получения кредита смогут лишь те представители малого бизнеса, у которых на данный момент отсутствуют действующие займы от Сбербанка. Возможная сумма кредита составит до 5 млн руб. без залога, или с обеспечением до 10 млн руб.
По словам старшего вице-президента Сбербанка Анатолия Попова, данная модель кредитования малого бизнеса, сделает сам процесс получение кредита быстрым и удобным. Так как если у клиента имеется счёт в Сбербанке, то банк, сделав анализ данных, сам клиенту предложит кредитный продукт с индивидуальной ставкой кредитования и лимитом.
Мнения экспертов
Павел Дашевский, руководитель проекта DOLGI.ru:
Вполне логичное, продуманное решение. По большому счёту Сбербанк минимально рискует, выдавая кредит на поддержание малого бизнеса без залога исполнительному клиенту, имеющему хорошую кредитную историю и высокую активность движения средств на своём банковском счёте. В Сбербанки работают хорошие аналитики, профессионалы, поэтому не сомневаюсь, что им не составит труда отобрать надёжных клиентов и построить с ними взаимоотношения на индивидуальных условиях. Ведь на подобных условиях Сбербанк не будет выдавать кредиты всем подряд.
Большим плюсом считаю то, что банк в данном случае берет на себя все риски и облегчает клиенту процедуру оформления такого кредита. Также экономит время. Сбербанк тоже скорее всего тут только выиграет, увеличив свой портфель успешных, надежных заёмщиков.
Феликс Песков, эксперт по МСП Института региональных проблем:
Это эффективное решение, позволяющее свести к минимуму риски невозвратных кредитов. Банк сможет оценивать заемщика быстро и эффективно, в отличие от случаев, когда получить финансирование хочет неизвестная компания. В прошлом году крупнейшие банки отмечали рост числа невозвратных клиентов и Сбербанк планирует свести к минимуму этот показатель. К тому же, использование собственных данных значительно снижает расходы на оценку будущих активов.
Некоторые банки достаточно давно используют анализ больших данных в работе с физическими лицами. Например, ВТБ отслеживает транзакции и действия, которые совершают клиенты для того, чтобы анализировать поведение клиентов и предлагать новые продукты. У банка 60% кредитных продаж на сегодняшний день – это продажи по собственной базе. Похожие технологии применяет Альфа-банк.
Глава Сбербанка Герман Греф в конце сентября на встрече с премьер-министром Дмитрием Медведевым отмечал падение кредитования малого бизнеса и обещал улучшить показатели в будущем. Греф знает, что в сегодняшних условиях можно значительно увеличить прибыль банка именно за счет сектора МСП, потому что государство стимулирует развитие этого направления.
В июле 2015 года создана Корпорация МСП, которая ответственна за развитие малого и среднего бизнеса. Корпорация реализует совместно с ЦБ программу, позволяющую бизнесу получать кредиты по ставкам 9-10% годовых. Сбербанк на сегодняшний день по этой программе выдал малому и среднему бизнесу кредитов на сумму 8 млрд рублей.
Без этой поддержки цена кредита составляет минимум 16%. По данным опроса, который провела Опора России, в 3 квартале 2016 года только 7% опрашиваемых предпринимателей пользуются кредитами – это рекордно низкий показатель. Бизнесмены оценили доступность финансирования как крайне низкую. Благодаря государственной поддержке и разработке собственных новых продуктов Сбербанк может увеличить кредитный портфель по МСБ.
