Сейчас не время для крупных покупок и кредитов? Мнения экспертов
Как сообщают «Вести. Экономика», ссылаясь на результаты опроса ВЦИОМ: неблагоприятным для крупных покупок нынешнее время считают 65% россиян, приемлемым – 20%, а 87% считают нынешнее время неподходящим для кредитов.
Мнения экспертов
Анна Мытиль, старший научный сотрудник, Институт социологии РАН
Данные ВЦИОМ подтверждают тот факт, что наиболее распространенной стратегией адаптации россиян к изменившимся социально-экономическим условиям является снижение требований к качеству жизни. Зарождение этой стратегической линии мы фиксировали еще практически два года назад, сейчас же она является «популярной» среди практически всех слоев населения, вне зависимости от уровня доходов. Другая - гораздо менее распространенная, но тоже общая для всех слоев населения стратегия - жить сегодняшним днем, «тратить сегодня, не откладывая на завтра».
Стоит также учитывать то, что результаты исследования ВЦИОМ говорят, скорее, не о реальном потребительском поведении, а о готовностях и восприятии самих социально-экономических изменений.
Денис Никитас, руководитель Центра стратегических коммуникаций 2S
К любым данным, которые представлены публично государственным ВЦИОМом в государственном СМИ, я рекомендую относиться очень требовательно. Среди таких опросов очень много так называемых «формирующих» опросов, которые одним фактом своего проведения и уж тем более публикацией ответов формируют нужное общественное мнение и стимулируют его обсуждать.
В данном случае лучше руководствоваться не результатами социологических вопросов, а статистическими показателями, которые достаточно объективно показывают нам реальную ситуацию. Статистика Центробанка говорит о том, россияне по сравнению с прошлым годом берут больше кредитов. Вот, сравните: за первый квартал 2015 года было выдано по стране 1,108 миллиарда рублей, а за первый квартал 2016 года - 1,505 миллиарда рублей. На вкладах физлиц аккумулированы аж 16,3 триллиона рублей. И сумма опять таки выросла.
И пусть никого не сбивает с толку, что произошло сокращение ставок и по кредитам и по вкладам, в первую очередь Сбербанком, а в ближайшем будущем, видимо, и другими игроками рынка. Мы видим, как увеличились объёмы денег, выданные микрофинансовыми организациями. То есть деньги людям нужны, но вот банки не готовы гибче реагировать на запросы россиян.
Важнейшим фактором, который мог вызвать те цифры, которые показаны ВЦИОМом, это остановка роста заработных плат россиян. И именно это придает неуверенности нашим гражданам в завтрашнем дне, и россияне не хотят тратить сейчас свои деньги, а берегут их в банках, либо в домашних условиях.
Дмитрий Кузнецов, финансовый директор ООО «Параллакс» (Казань, системный интегратор)
Эти данные лишь подтверждают настрой россиян на выжидательно-оборонительное поведение по отношению к кризису. Многие настолько сократили расходы, что покупают лишь самое необходимое - не только в тех случаях, когда действительно нет денег совсем. Пугает сама ситуация неясного будущего - если предыдущие кризисы накатывали короткими волнами, то длящийся дольше лишает людей той здоровой доли оптимизма, отличающей наших соотечественников. Ситуация с отказом от покупок бьет по экономике - без покупательской активности она попросту «буксует», ибо лежащие под матрасом деньги - это деньги мертвые. Как только люди почувствуют, что руководство страны определилось с четкими путями выхода из кризиса, что в конце туннеля забрезжил свет - поменяется отношение, и эмоции дадут возможность включить разум, в том числе и в отношении расходов и накоплений.
Виталий Токаревский, начальник Департамента развития розничного бизнеса АО КБ «Росинтербанк»
Сегодня для большей части граждан приоритетом при приобретении в кредит является покупка товаров из группы народного потребления или «минимально необходимого для жизни»: телевизоры, холодильники, кухонные плиты, стиральные машины. То есть покупки, без которых человек не может обойтись в своей повседневной жизни.
После удовлетворения своих физиологических или бытовых потребностей, возникает интерес к профессиональному росту, саморазвитию, и здесь стали набирать популярность образовательные кредиты.
Деньги обесцениваются очень быстро, и нужно помнить, что лучше заплатить сегодня 100 рублей, вместо 130 рублей завтра!
Для того, чтобы спланировать свои постоянные затраты, надо понимать, каким бюджетом вы обладаете. Как правило, они известны заранее – ЖКХ, ипотека, автомобиль, оплата обучения, и т.д. Свободную часть семейного бюджета вы можете распределять на вклады и кредиты при необходимости. Мы оцениваем, что долговая нагрузка на человека не должна превышать 30-40%% от его дохода. Но это общие цифры, ведь каждая семья сама хорошо знает, какими средствами и в какой период времени обладает.
Для помощи в управлении бюджетом, есть программы финансового планирования, финансовые советники, но самый лучший советник - это совместный расчет супругов своего бюджета.
Егор Клопенко, вице-президент Всероссийской Ассоциации Приватизируемых и Частных Предприятий, руководитель «Центра Стратегического Консалтинга»:
Сейчас происходит обучение россиян, вот таким сложным методом. Хочешь – не хочешь, а кризис, длящийся больше года, всех чему-то да научит. Предыдущие кризисы были краткосрочными – происходил катаклизм, а дальше начинался рост, и россияне не имели достаточно времени, чтобы научиться. Это был такой однодневный семинар финансовой грамоты. А сейчас это полноценное обучение – уже скоро на среднее образование потянет, по продолжительности, а возможно и до высшего дойдет.
Если же комментировать сами результаты, то можно отметить, что покупки сейчас выгодно делать тому, у кого есть деньги – сейчас отличный курс рубля для рублевых покупок, отличные цены на недвижимость, отличная стоимость рабочей силы – вложения могут быть выгодны и оправданы. Но если у Вас нет денег, то, конечно, любые инвестиции рискованны и не оправданы. Тоже самое касается и кредитных средств – здесь самый главный вопрос, который должны задать себе россияне, на что они хотят брать этот кредит, насколько это необходимо и оправдано. А дальше нужно прогнозировать свой доход, посчитывать риски.
Кредит - это сложный финансовый механизм, рискованный, а мы все считали его очень простым. Причем не только обычные люди. Вы посмотрите истории банкротств за эти два года – тех, кто еще недавно был в списке Форбс. Почти везде это истории про последствия излишней закредитованности».
Павел Козловский, создатель программы «Домашняя Бухгалтерия»
Интересно было бы узнать, какое количество россиян из опрошенных строят финансовые планы более чем на 1 год. Более чем уверен, что бюджетирование у тех, кто не планирует крупных покупок, отсутствует или стало весьма краткосрочным, не дольше квартала, а это влияет на эффективность принятия решений.
Ведь даже при наличии денег на крупные покупки (недвижимость, транспортные средства) не гарантирует сохранения уровня жизни - не просчитав стоимость содержания и не посчитав цену обслуживания крупных покупок частью цены, просто преступно решаться на это в рамках планирования семейных финансов. А сокращение желания тратить и переход к сбережению - это вполне естественная реакция тех, чьи заработки стабильны на фоне роста цен.
